Ипотека для многодетных: программы господдержки и как получить льготы

В России семьи с детьми, в том числе и многодетные, имеют право оформить ипотеку по сниженным ставкам, а также получить для решения жилищного вопроса разовые выплаты.

Ипотека многодетным семьям: варианты господдержки

«Семейная ипотека»

Программа «Семейная ипотека» — одна из самых популярных льготных программ, действующих в России, позволяющая гражданам России получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. По оценкам Frank RG, ее доля в структуре госпрограмм составляет 89%. В этом году семейная ипотека продолжит действовать, основные параметры программы сохранились, но условия ее выдачи ужесточились.

Условия семейной ипотеки

• Ставка: до 6% годовых (для жителей Дальнего Востока — до 5%).
• Первоначальный взнос: минимум 20% от стоимости жилья.
• Лимиты: до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей; до 6 млн рублей для остальных регионов.
• Срок действия: программа продлена до 31 декабря 2030 года.

На получение жилищного кредита по программе «Семейная ипотека» имеют право:

• семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до шести лет (на старых условиях программой могли воспользоваться семьи, где есть ребенок до 18 лет);
• семьи с двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в регионах с низким объемом строительства или проживающие в регионах, имеющих индивидуальные программы развития. Всего таких регионов в России 35;
• семьи, проживающие в малых городах численностью до 50 тыс. человек и имеющие двух несовершеннолетних детей. Ипотеку можно оформить на квартиру в новостройке или строительство дома;
• семьи, где есть ребенок с инвалидностью.

Ключевые изменения в выдаче льготных кредитов по программе семейной ипотеки были введены с 1 февраля 2026 года. Согласно новым условиям:

• льготный кредит можно оформить только один раз на семью. Оба супруга обязаны выступать созаемщиками, а возможность оформить кредит отдельно на мужа или жену исключена;
• ребенок должен быть официально зарегистрирован по одному адресу с родителем-заемщиком;
• повторное участие в программе возможно только при соблюдении трех условий: старая льготная ипотека полностью погашена, купленное жилье продано, а в семье родился еще один ребенок.

Семейную ипотеку можно оформить и на вторичное жилье. По условиям программы, приобрести готовое жилье на льготных условиях можно в городах России, где строится не более двух многоквартирных домов. Сам дом, в котором покупается квартира, должен быть не старше 20 лет, а покупатель и продавец жилья не должны быть членами семьи, родственниками, партнерами по бизнесу или другим взаимозависимыми лицами.

450 тыс. рублей на погашение ипотеки

Программа «Семейная ипотека» сочетается с другими вариантами государственной поддержки многодетных семей. Например, с субсидией до 450 тыс. руб. на погашение долга по ипотеке либо материнским капиталом, говорит юрист ProLegals Асия Шамигулова. Эта программа действует в России с 2019 года и позволяет гражданам с тремя и более детьми получить госоддержку на погашение задолженности по действующему жилищному кредиту.

Получатель субсидии должен быть родителем троих или более детей, один из которых рожден с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года. Субсидия является безвозмездной, а выдача многодетным семьям 450 тыс. руб. регулируется 157-ФЗ, объясняет ведущий юрист практики недвижимости и земельных отношений Intana legal Евгений Кравченко. Чтобы получить дотацию, жилье можно приобрести как у застройщика, так и на вторичном рынке, оно не должно иметь обременений, находиться в залоге или быть под арестом, добавляет управляющий партнер компании «Метриум» Руслан Сырцов.

По словам экспертов, для получения выплаты заемщик и дети должны быть гражданами России. Официальный брак не обязателен, выплату может получить родитель (мать или отец), на которого оформлен кредит.

На что можно использовать 450 тыс. рублей:

• оплату покупки жилого помещения в строящемся доме, новостройке или на вторичном рынке жилья;
• приобретение земельного участка, который предоставлен для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства или ведения садоводства;
• оплату покупки жилого дома, в том числе строительство которого не завершено;
• приобретение доли в праве общей собственности на объект недвижимости при условии, что объект недвижимости поступает в собственность гражданина, либо в общую собственность супругов, либо в общую собственность супругов и их детей;
• строительство жилого дома;
• уплату паевого взноса члена жилищно-строительного кооператива, деятельность которого соответствует требованиям 214-ФЗ;
• оплату по кредитным договорам (договорам займа), заключенным до 30 апреля 2021 года, если кредитором является кредитный потребительский кооператив или сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив.

Кредитный договор должен быть подписан до 1 июля 2031 года, говорит Евгений Кравченко. По словам эксперта, если ранее для получения выплаты необходимо было обратиться лично в банк, выдавший ипотечный кредит, с заявлением и полным комплектом документов, то теперь заявление на субсидию можно оформить полностью онлайн через портал госуслуг, не тратя времени на посещение отделений.